వ్యాపార రుణాలు
వ్యాపార రుణం అంటే నిర్దిష్ట అవసరం కోసం — కొత్త అవుట్‌లెట్ తెరవడం, మరమ్మతు, పెద్ద మొత్తంలో స్టాక్ కొనడం, లేదా వృద్ధికి నిధులు — నిర్ణీత కాలంలో EMI రూపంలో తిరిగి చెల్లించే టర్మ్ లోన్. తాకట్టు లేని వ్యాపార రుణాలు త్వరగా వస్తాయి కానీ ఖరీదు ఎక్కువ; తాకట్టు ఉన్నవాటికి తనఖా అవసరం, సమయం ఎక్కువ పడుతుంది. రుణదాతలు ముందుగా వ్యాపారాన్ని, తర్వాత యజమానిని అంచనా వేస్తారు.
రుణదాతలు సాధారణంగా ఏమి అడుగుతారో వివరించి, మీ పత్రాలను క్రమబద్ధంగా అమర్చుకోవడంలో సహాయం చేస్తాము — మొదటి కాల్ ఉచితం.
మీ EMI అంచనా వేయండి
EMI క్యాలిక్యులేటర్ (అంచనా మాత్రమే)
మొత్తం, వార్షిక వడ్డీ రేటు మరియు నెలల సంఖ్యను నమోదు చేయండి. చాలా బ్యాంకులు టర్మ్ లోన్లకు ఉపయోగించే రెడ్యూసింగ్ బ్యాలెన్స్ పద్ధతిలో అంచనా.
అంచనా మాత్రమే. అసలు రేటు, EMI మరియు ఛార్జీలను మీ రుణదాత నిర్ణయిస్తారు.
వ్యాపార రుణం గురించి కాల్ కావాలా? మీ వివరాలు ఇవ్వండి
ఉచిత పది నిమిషాల కాల్. ఇప్పుడు పత్రాలు అవసరం లేదు.
మీ వివరాలు పంపబడ్డాయి
మేము రుణాలు ఇవ్వము, ఏర్పాటు చేయము; కమీషన్ తీసుకోము. దయచేసి PAN, ఆధార్, బ్యాంక్ స్టేట్‌మెంట్లు లేదా ఏ పత్రాన్నీ ఈ ఫారం ద్వారా పంపవద్దు. మా గోప్యతా నోటీసు చదవండి.
వివరాలు
రుణదాతలు సాధారణంగా తనిఖీ చేసేవి
- వ్యాపారం ఎంతకాలంగా నడుస్తోంది — చాలా మంది రుణదాతలు రెండు లేదా మూడు సంవత్సరాలు కోరుకుంటారు.
- ITR, ఫైనాన్షియల్ స్టేట్‌మెంట్లు మరియు GST రిటర్న్‌ల నుండి టర్నోవర్ మరియు లాభం.
- బ్యాంక్ స్టేట్‌మెంట్లు: క్రమమైన జమలు; బౌన్స్ అయిన చెక్కులు లేదా ఓవర్‌డ్రాన్ రోజులు లేకపోవడం.
- ప్రస్తుత రుణాలు మరియు వాటి చెల్లింపు తీరు; యజమాని మరియు వ్యాపారం యొక్క క్రెడిట్ రికార్డులు.
- ఉద్దేశ్యం, మరియు కొత్త EMIని క్యాష్ ఫ్లో భరించగలదా.
సిద్ధంగా ఉంచుకోవాల్సిన పత్రాలు
- యజమాని గుర్తింపు మరియు చిరునామా రుజువు; వ్యాపారం మరియు యజమాని PAN.
- వ్యాపార రుజువు: నమోదు, GST సర్టిఫికెట్, MSME నమోదు సర్టిఫికేట్, షాప్ లైసెన్స్ లేదా భాగస్వామ్య దస్తావేజు / ఇన్‌కార్పొరేషన్ పత్రాలు.
- గత రెండు లేదా మూడు సంవత్సరాల ITR మరియు కంప్యూటేషన్; వర్తించే చోట ఆడిట్ చేసిన లేదా CA ధృవీకరించిన ఫైనాన్షియల్స్.
- గత సంవత్సరం GST రిటర్న్‌లు.
- గత ఆరు నుండి పన్నెండు నెలల బ్యాంక్ స్టేట్‌మెంట్లు.
- తాకట్టు ఉన్న రుణాలకు: తనఖా పత్రాలు.
తిరిగి చెల్లింపు
నెలవారీ EMIలు, సాధారణంగా ఒకటి నుండి ఐదు సంవత్సరాలు. కొందరు రుణదాతలు ప్రారంభంలో చిన్న మారటోరియం అనుమతిస్తారు. బౌన్స్ అయిన EMIలు కన్స్యూమర్ మరియు కమర్షియల్ బ్యూరోలు రెండింటికీ నివేదించబడతాయి.
వడ్డీ మరియు ఛార్జీలు
తాకట్టు లేని వ్యాపార రుణాలకు తాకట్టు ఉన్నవాటి కంటే ఎక్కువ వడ్డీ. ప్రాసెసింగ్ ఫీజు, ముందస్తు చెల్లింపు ఛార్జీలు, రేటు స్థిరమా మారేదా అని అడగండి.
తాకట్టు లేదా సొంత వాటా
రుణదాత నిర్ణయించిన మొత్తం వరకు తాకట్టు లేకుండా; అంతకు మించి తనఖా (ఆస్తి, డిపాజిట్లు, యంత్రాలు) లేదా గ్యారంటర్. కొన్ని ప్రభుత్వ-మద్దతు గ్యారంటీ పథకాలు అర్హత గల MSMEలకు తాకట్టు లేని రుణాలను కవర్ చేస్తాయి; ఏవి వర్తిస్తాయో బ్యాంకును అడగండి.
ఎలా సిద్ధం అవ్వాలి
రిటర్న్‌లను సమయానికి ఫైల్ చేయండి. వ్యాపార రాబడులను వ్యాపార బ్యాంక్ ఖాతా ద్వారానే నడపండి. వ్యాపారం యొక్క ఒక పేజీ ప్రొఫైల్ మరియు EMI ఎలా చెల్లించబడుతుందో చూపే సరళమైన క్యాష్-ఫ్లో షీట్ సిద్ధం చేయండి. GST మరియు బ్యాంక్ రికార్డులు ఒకదానికొకటి సరిపోయేలా ఉంచండి.
వ్యాపార రుణాల గురించి ప్రశ్నలు
కొత్త వ్యాపారానికి రుణం లభిస్తుందా?
కష్టం. చాలా మంది రుణదాతలు వ్యాపార చరిత్ర కోరుకుంటారు. కొత్త సంస్థలకు ప్రభుత్వ పథకాలు ఉన్నాయి; మీ బ్యాంకును అడగండి.
నాకు తనఖా అవసరమా?
వ్యాపారం యొక్క క్యాష్ ఫ్లో మరియు రికార్డులు బలంగా ఉంటే చిన్న తాకట్టు లేని రుణాలకు అవసరం లేదు. పెద్ద రుణాలకు సాధారణంగా తాకట్టు లేదా గ్యారంటీ-పథకం కవర్ అవసరం.
వ్యాపార రుణం మరియు వర్కింగ్ క్యాపిటల్ ఒకటేనా?
కాదు. వ్యాపార రుణం అంటే EMIలలో తిరిగి చెల్లించే నిర్ణీత మొత్తం. వర్కింగ్ క్యాపిటల్ అంటే రోజువారీ అవసరాల కోసం రివాల్వింగ్ పరిమితి. వర్కింగ్ క్యాపిటల్ మరియు క్యాష్ క్రెడిట్ / ఓవర్‌డ్రాఫ్ట్ చూడండి.
నా వ్యక్తిగత క్రెడిట్ స్కోర్ ముఖ్యమా?
అవును. ప్రొప్రైటర్లు మరియు భాగస్వాములకు దాన్ని వ్యాపార రికార్డుతో పాటు చూస్తారు.
రుణదాతలు చెప్పే "బ్యాంకింగ్" అంటే ఏమిటి?
మీ బ్యాంక్ స్టేట్‌మెంట్లలోని నమూనా — సగటు బ్యాలెన్స్, జమల సంఖ్య మరియు పరిమాణం, చెక్ రిటర్న్‌లు. చిన్న వ్యాపార రుణాలకు ఇది అత్యంత బలమైన సంకేతాల్లో ఒకటి.
ముందస్తుగా చెల్లించవచ్చా?
సాధారణంగా కనీస కాలం తర్వాత, తరచుగా ఛార్జీతో. సంతకం చేసే ముందు తనిఖీ చేయండి.
ప్రొప్రైటర్‌షిప్‌ను కంపెనీ కంటే భిన్నంగా ఎలా పరిగణిస్తారు?
ప్రొప్రైటర్‌షిప్‌లో యజమాని మరియు వ్యాపారం ఒకే రుణగ్రహీత; భాగస్వామ్యం లేదా కంపెనీలో సంస్థ రుణం తీసుకుంటుంది, యజమానులు సాధారణంగా వ్యక్తిగత గ్యారంటీలు ఇస్తారు.
ఇక్కడ మేము చేసేది: రుణదాతలు సాధారణంగా ఏమి అడుగుతారో వివరించి, మీ పత్రాలను క్రమబద్ధంగా అమర్చుకోవడంలో సహాయం చేస్తాము. మేము రుణాలు ఇవ్వము, ఏర్పాటు చేయము, కమీషన్ తీసుకోము. మొదటి కాల్ ఉచితం. మేము ఏమి చేస్తామో చూడండి.
