వర్కింగ్ క్యాపిటల్
వర్కింగ్ క్యాపిటల్ అంటే స్టాక్ మరియు సిబ్బందికి చెల్లించడం మరియు కస్టమర్ల నుండి డబ్బు రావడం మధ్య వ్యాపారానికి అవసరమైన డబ్బు. కస్టమర్లు చెల్లించడానికి 60 రోజులు తీసుకుని, సరఫరాదారులకు 30 రోజుల్లో డబ్బు కావాలంటే, ఆ లోటుకు నిధులు సమకూర్చాలి — మీ సొంత నిధుల నుండి, లేదా క్యాష్ క్రెడిట్, ఓవర్‌డ్రాఫ్ట్, ఇన్‌వాయిస్ డిస్కౌంటింగ్ లేదా స్వల్పకాలిక రుణం వంటి వర్కింగ్ క్యాపిటల్ పరిమితి నుండి. రుణదాతలు పరిమితిని మీ అమ్మకాలు మరియు మీ సైకిల్ ఆధారంగా నిర్ణయిస్తారు, కోరికల జాబితా ఆధారంగా కాదు.
రుణదాతలు సాధారణంగా ఏమి అడుగుతారో వివరించి, మీ పత్రాలను క్రమబద్ధంగా అమర్చుకోవడంలో సహాయం చేస్తాము — మొదటి కాల్ ఉచితం.
మీ వర్కింగ్ క్యాపిటల్ లోటును అంచనా వేయండి
వర్కింగ్ క్యాపిటల్ లోటు అంచనా సాధనం (ఉదాహరణ కోసం)
సరళీకృత నిర్వహణ నిధుల లోటు: స్టాక్ మరియు కస్టమర్లు మీకు ఇవ్వాల్సినది, మైనస్ మీరు సరఫరాదారులకు ఇవ్వాల్సినది. మీ సొంత గణాంకాల నుండి మీ లోటు స్వరూపాన్ని ఇది చూపిస్తుంది. ఇది ఏ రుణదాత అయినా ఇచ్చే పరిమితి కాదు.
అంచనా మాత్రమే. అసలు రేటు, EMI మరియు ఛార్జీలను మీ రుణదాత నిర్ణయిస్తారు.
మీరు నమోదు చేసే గణాంకాల నుండి స్థూల అంచనా. రుణదాతలు తమ సొంత పద్ధతిని మరియు మీ ఆడిట్ చేసిన లేదా దాఖలు చేసిన సంఖ్యలను ఉపయోగిస్తారు.
గణాంకాలను సమకూర్చడంలో సహాయం కావాలా? మీ వివరాలు ఇవ్వండి.
ఉచిత పది నిమిషాల కాల్. ఇప్పుడు పత్రాలు అవసరం లేదు.
మీ వివరాలు పంపబడ్డాయి
మేము రుణాలు ఇవ్వము, ఏర్పాటు చేయము; కమీషన్ తీసుకోము. దయచేసి PAN, ఆధార్, బ్యాంక్ స్టేట్‌మెంట్లు లేదా ఏ పత్రాన్నీ ఈ ఫారం ద్వారా పంపవద్దు. మా గోప్యతా నోటీసు చదవండి.
వివరాలు
రుణదాతలు సాధారణంగా తనిఖీ చేసేవి
- గత సంవత్సరం అమ్మకాలు మరియు అంచనా అమ్మకాలు, GST రిటర్న్‌లు మరియు ఆర్థిక నివేదికల నుండి.
- మీ నిర్వహణ సైకిల్: రావాల్సిన డబ్బు రోజులు (receivable days), స్టాక్ రోజులు, చెల్లించాల్సిన డబ్బు రోజులు (payable days).
- బ్యాంక్ స్టేట్‌మెంట్లు: ఖాతా ద్వారా జరిగిన టర్నోవర్, సగటు బ్యాలెన్స్.
- ఇతర రుణదాతల వద్ద ఇప్పటికే ఉన్న పరిమితులు మరియు వాటిని ఎలా ఉపయోగించారు.
- స్టాక్ మరియు రావాల్సిన డబ్బు (receivables) స్టేట్‌మెంట్లు, వాటిపై తాకట్టు ఉన్న పరిమితులకు.
సిద్ధంగా ఉంచుకోవాల్సిన పత్రాలు
- వ్యాపార నమోదు, GST మరియు MSME నమోదు సర్టిఫికేట్లు; PAN.
- రెండు లేదా మూడు సంవత్సరాల ITR మరియు ఆర్థిక నివేదికలు; ప్రస్తుత సంవత్సరానికి తాత్కాలిక గణాంకాలు.
- గత పన్నెండు నెలల GST రిటర్న్‌లు.
- పన్నెండు నెలల బ్యాంక్ స్టేట్‌మెంట్లు.
- వచ్చే సంవత్సరానికి అంచనా అమ్మకాలు మరియు సరళమైన క్యాష్-ఫ్లో షీట్.
- రుణగ్రస్తులు (debtors), రుణదాతలు (creditors) మరియు స్టాక్ జాబితాలు, బకాయి కాల వివరాలతో.
తిరిగి చెల్లింపు
వర్కింగ్ క్యాపిటల్ పరిమితిని EMIలలో తిరిగి చెల్లించరు. పరిమితిలోపు మీరు డబ్బు తీసుకుని తిరిగి చెల్లిస్తారు; ఖాతాలో లావాదేవీలు జరగాలి మరియు మంజూరైన మొత్తంలోపు ఉండాలి. మీ తాజా ఆర్థిక నివేదికల ఆధారంగా పరిమితిని ఏటా సమీక్షించి పునరుద్ధరిస్తారు. ఇన్‌వాయిస్ డిస్కౌంటింగ్ మరియు స్వల్పకాలిక రుణాలను వాటి గడువు తేదీల్లో తిరిగి చెల్లిస్తారు.
వడ్డీ మరియు ఛార్జీలు
తీసుకున్న మొత్తంపై, తీసుకున్న రోజులకు వడ్డీ విధిస్తారు. రేటు, ప్రాసెసింగ్ మరియు పునరుద్ధరణ ఫీజులు, ఉపయోగించని పరిమితిపై కమిట్‌మెంట్ ఛార్జీలు, పరిమితి దాటినందుకు లేదా స్టాక్ స్టేట్‌మెంట్లను ఆలస్యంగా సమర్పించినందుకు జరిమానా వడ్డీ గురించి అడగండి.
తాకట్టు లేదా సొంత వాటా
సాధారణంగా స్టాక్ మరియు రావాల్సిన డబ్బుపై ఛార్జ్ (hypothecation), తరచుగా తాకట్టు (collateral) లేదా వ్యక్తిగత గ్యారంటీతో పాటు. మార్జిన్ తీసివేసిన తర్వాత స్టాక్ మరియు రావాల్సిన డబ్బులో ఒక వాటాకు రుణదాతలు నిధులు ఇస్తారు; పాత రావాల్సిన డబ్బు మినహాయించబడతాయి.
ఎలా సిద్ధం అవ్వాలి
మీ సొంత సైకిల్‌ను రోజుల్లో తెలుసుకోండి. రుణగ్రస్తుల (debtors) మరియు రుణదాతల (creditors) జాబితాలను తాజాగా ఉంచండి. అన్ని అమ్మకాలను వ్యాపార ఖాతా ద్వారా జరపండి. GSTని సమయానికి దాఖలు చేయండి — రుణదాతలు దాన్ని చదువుతారు. ఒక సంవత్సరం క్యాష్-ఫ్లో షీట్ సిద్ధం చేయండి.
వర్కింగ్ క్యాపిటల్ గురించి ప్రశ్నలు
బ్యాంకు ఎంత వర్కింగ్ క్యాపిటల్ ఇస్తుంది?
సాధారణంగా మీ అంచనా వార్షిక అమ్మకాలలో ఒక వాటా, మీ సైకిల్ మరియు మార్జిన్‌కు సర్దుబాటు చేసి, అందుబాటులో ఉన్న తాకట్టుతో పరిమితం.
క్యాష్ క్రెడిట్, ఓవర్‌డ్రాఫ్ట్ మరియు వర్కింగ్ క్యాపిటల్ రుణం మధ్య తేడా ఏమిటి?
క్యాష్ క్రెడిట్ స్టాక్ మరియు రావాల్సిన డబ్బు తాకట్టుపై పరిమితి; ఓవర్‌డ్రాఫ్ట్ మీ కరెంట్ ఖాతాపై పరిమితి, తరచుగా డిపాజిట్లు లేదా ఆస్తి తాకట్టుపై; వర్కింగ్ క్యాపిటల్ టర్మ్ లోన్ ఒకటి లేదా రెండు సంవత్సరాల్లో తిరిగి చెల్లించే నిర్ణీత మొత్తం. క్యాష్ క్రెడిట్ / ఓవర్‌డ్రాఫ్ట్ చూడండి.
స్టాక్ స్టేట్‌మెంట్ అంటే ఏమిటి?
మీ స్టాక్ మరియు రావాల్సిన డబ్బు నెలవారీ లేదా త్రైమాసిక జాబితా, మీరు తీసుకోగల మొత్తాన్ని నిర్ణయించడానికి రుణదాత ఉపయోగిస్తారు. ఆలస్యంగా సమర్పిస్తే జరిమానా ఛార్జీలు విధిస్తారు.
మొత్తం పరిమితిని ఉపయోగించాలా?
లేదు. వడ్డీ మీరు తీసుకున్న దానిపైనే. కొందరు రుణదాతలు ఉపయోగించని భాగంపై చిన్న ఫీజు వసూలు చేస్తారు.
ఇన్‌వాయిస్ డిస్కౌంటింగ్ అంటే ఏమిటి?
మంచి కస్టమర్ల నుండి చెల్లించని ఇన్‌వాయిస్‌లపై రుణం తీసుకోవడం; రుణదాత ఒక వాటాను ముందస్తుగా ఇచ్చి, కస్టమర్ చెల్లించినప్పుడు తిరిగి పొందుతారు.
పునరుద్ధరణలో నా పరిమితిని ఎందుకు తగ్గించారు?
సాధారణంగా అమ్మకాలు తగ్గినందున, రావాల్సిన డబ్బు పాతబడినందున, ఖాతాలో లావాదేవీలు జరగనందున, లేదా స్టేట్‌మెంట్లు ఆలస్యమైనందున. కారణాన్ని బ్యాంకును వ్రాతపూర్వకంగా అడగండి.
కొత్త వ్యాపారానికి వర్కింగ్ క్యాపిటల్ లభిస్తుందా?
వ్యాపార రికార్డు లేకుండా కష్టం. మీ సొంత నిధులు మరియు డిపాజిట్లపై చిన్న ఓవర్‌డ్రాఫ్ట్‌తో ప్రారంభించండి; బ్యాంక్ రికార్డును నిర్మించుకోండి.
ఇక్కడ మేము చేసేది: రుణదాతలు సాధారణంగా ఏమి అడుగుతారో వివరించి, మీ పత్రాలను క్రమబద్ధంగా అమర్చుకోవడంలో సహాయం చేస్తాము. మేము రుణాలు ఇవ్వము, ఏర్పాటు చేయము, కమీషన్ తీసుకోము. మొదటి కాల్ ఉచితం. మేము ఏమి చేస్తామో చూడండి.
