SMA మరియు NPA: ఈ పేర్ల అర్థం ఏమిటి
తిరిగి చెల్లింపు ఆలస్యమైనప్పుడు, రుణదాత ఖాతాను అది ఎంత వెనుకబడి ఉందో చూపించే వర్గంలో ఉంచుతారు. ఈ పేర్లు సాంకేతికంగా వినిపిస్తాయి, కానీ అవి కేవలం రోజుల లెక్కలు. మీకు ఏది వర్తిస్తుందో తెలిస్తే, మీకు ఎంత సమయం ఉందో, ఏ ఎంపికలు ఇంకా తెరిచి ఉన్నాయో తెలుస్తుంది.
దశలు, బకాయి రోజుల ప్రకారం
| దశ | బకాయి రోజులు | దీని అర్థం |
|---|---|---|
| SMA-0 | బకాయి రోజులు: 30 రోజుల వరకు | దీని అర్థం: ముందస్తు హెచ్చరిక. రిమైండర్లు మొదలవుతాయి. (క్యాష్-క్రెడిట్ / ఓవర్‌డ్రాఫ్ట్ ఖాతాలకు ఉపయోగించరు.) |
| SMA-1 | బకాయి రోజులు: 31 నుండి 60 రోజులు | దీని అర్థం: రుణదాత ఫాలో-అప్ అధికారికం అవుతుంది. |
| SMA-2 | బకాయి రోజులు: 61 నుండి 90 రోజులు | దీని అర్థం: NPAకి ముందు చివరి దశ. పునర్వ్యవస్థీకరణ గురించి చర్చించడం ఇక్కడ అత్యంత సులభం. |
| NPA | బకాయి రోజులు: 90 రోజులకు మించి | దీని అర్థం: నాన్-పెర్ఫార్మింగ్ అసెట్. రికవరీ చర్యలు అధికారికం అవుతాయి; తాకట్టు ఉన్న రుణాలకు SARFAESI చట్టం కింద నోటీసులు రావచ్చు. |
ఇవి RBI నియమాలు, రుణదాత ప్రతి రోజు చివరిలో వర్తింపజేస్తారు. క్యాష్-క్రెడిట్ లేదా ఓవర్‌డ్రాఫ్ట్ ఖాతాకు, "బకాయి" అంటే బ్యాలెన్స్ పరిమితికి పైన కొనసాగింది లేదా ఆ కాలానికి వడ్డీ చెల్లించలేదు అని అర్థం. మీ ఖాతా ఏ వర్గంలో ఉంది, ఏ తేదీ నుండి అని రుణదాతను వ్రాతపూర్వకంగా అడగండి.
ఈ వర్గం ఎందుకు ముఖ్యం
వర్గం మూడు విషయాలను మారుస్తుంది: రుణదాత అంతర్గతంగా ఏమి చేయాలి, క్రెడిట్ బ్యూరోలకు ఏమి నివేదించబడుతుంది, మీకు ఏ ఎంపికలు తెరిచి ఉన్నాయి. SMA దశల్లో, పునర్వ్యవస్థీకరణ లేదా సవరించిన షెడ్యూల్ గురించి చర్చించడం సాధారణంగా సులభం. ఖాతా NPA అయిన తర్వాత, రుణదాత రికవరీ ప్రక్రియ మొదలై కొన్ని ఎంపికలు తగ్గుతాయి — అయినా సెటిల్‌మెంట్ లేదా పునర్వ్యవస్థీకరణ గురించి ఇంకా చర్చించవచ్చు.
మీ రుణదాతను ఏమి అడగవచ్చు
- అసలు, వడ్డీ మరియు ఛార్జీలను తేదీలతో చూపించే బకాయిల వ్రాతపూర్వక స్టేట్‌మెంట్.
- ప్రస్తుత వర్గీకరణ మరియు అది అమల్లోకి వచ్చిన తేదీ.
- ఖాతాను నిర్వహిస్తున్న అధికారి పేరు మరియు సంప్రదింపు వివరాలు.
- మీరు చేసే ఏ అభ్యర్థనకైనా వ్రాతపూర్వక సమాధానం. ప్రతి సమాధానాన్ని భద్రపరచండి.
రుణదాత 30 రోజుల్లో స్పందించకపోతే లేదా సమాధానంతో మీరు సంతృప్తి చెందకపోతే, cms.rbi.org.inలో RBI అంబుడ్స్‌మన్‌కు ఉచితంగా ఫిర్యాదు చేయండి. ముందుగా రుణదాత సొంత ఫిర్యాదు మార్గాన్ని ఉపయోగించి రిఫరెన్స్ నంబర్‌ను భద్రపరచండి.
SMA మరియు NPA గురించి ప్రశ్నలు
SMA అంటే నేను డిఫాల్ట్ అయ్యానని అర్థమా?
SMA అంటే ఒక చెల్లింపు బకాయి ఉంది. ఇది హెచ్చరిక దశ. దశ ఎంత ముందుదైతే, సాధారణంగా అంత ఎక్కువ ఎంపికలు మీకు ఉంటాయి.
ఇది నా క్రెడిట్ రిపోర్ట్‌ను ఎలా ప్రభావితం చేస్తుంది?
రుణదాత తిరిగి చెల్లింపు ప్రవర్తనను ప్రతి నెలా బ్యూరోలకు నివేదిస్తారు. ఆలస్యమైన రోజులు మీ రిపోర్టులో కనిపిస్తాయి, NPA తీవ్రమైన డిఫాల్ట్‌గా కనిపిస్తుంది.
వర్గీకరణను వెనక్కి మార్చవచ్చా?
బకాయి మొత్తాన్ని చెల్లించడం ద్వారా మాత్రమే. అన్ని బకాయిలు చెల్లించిన తర్వాత, ఖాతాను “standard” (సాధారణ) వర్గానికి అప్‌గ్రేడ్ చేయవచ్చు; ఎలా అన్నది RBI నియమాలు నిర్ణయిస్తాయి.
ఫీజు తీసుకుని ఎవరైనా నా ఖాతా వర్గీకరణను మార్చగలరా?
లేదు. వర్గీకరణ చెల్లింపు స్థితిని అనుసరిస్తుంది. దీన్ని ఆఫర్ చేసే ఎవరూ మీ రుణదాత తరపున పనిచేయడం లేదు.
నాకు నోటీసు వచ్చింది. నేను ఏమి చేయాలి?
తేదీ మరియు కోరిన మొత్తం కోసం దాన్ని చదవండి, నిర్లక్ష్యం చేయవద్దు, అర్హత కలిగిన న్యాయవాదిని వెంటనే సంప్రదించండి. దాన్ని మాకు పంపవద్దు.
SARFAESI నోటీసు అంటే ఏమిటి?
ఖాతా NPA అయిన తర్వాత తాకట్టు ఉన్న రుణదాత జారీ చేయగల నోటీసు, తాకట్టుని అమలు చేసే ముందు 60 రోజుల్లో చెల్లింపు కోరుతుంది. ఈ దశలో న్యాయ సలహా అత్యవసరం.
నేను ముందుగా ఏమి చేయాలి?
మీ బకాయిల స్టేట్‌మెంట్ మరియు వర్గీకరణను వ్రాతపూర్వకంగా పొందండి, పత్రాలను క్రమంలో అమర్చండి, మీరు వాస్తవికంగా ఎంత చెల్లించగలరో రుణదాతతో మాట్లాడండి.
మీ పరిస్థితిని మాకు చెప్పండి
ఉచిత పది నిమిషాల కాల్. ఇప్పుడు పత్రాలు అవసరం లేదు.
మీ వివరాలు పంపబడ్డాయి
మేము రుణాలు ఇవ్వము, ఏర్పాటు చేయము; కమీషన్ తీసుకోము. దయచేసి PAN, ఆధార్, బ్యాంక్ స్టేట్‌మెంట్లు లేదా ఏ పత్రాన్నీ ఈ ఫారం ద్వారా పంపవద్దు. మా గోప్యతా నోటీసు చదవండి.
ఇక్కడ మేము చేసేది: ప్రక్రియను వివరిస్తాము మరియు మీ రుణ పత్రాలు, నోటీసులు మరియు చెల్లింపు చరిత్రను మీరే ఎలా క్రమంలో అమర్చుకోవచ్చో వివరిస్తాము. మేము రుణదాతలతో చర్చలు జరపము, దరఖాస్తులు దాఖలు చేయము, చట్టపరమైన నోటీసులకు సమాధానం ఇవ్వము లేదా మీ తరఫున ప్రాతినిధ్యం వహించము. మేము ఏమి చేస్తామో చూడండి.
