క్రెడిట్ స్కోర్ అంటే ఏమిటి, దాన్ని ఏది మారుస్తుంది
క్రెడిట్ స్కోర్ అంటే మూడు అంకెల సంఖ్య — సాధారణంగా 300 నుండి 900 మధ్య — క్రెడిట్ బ్యూరో మీ రుణ మరియు తిరిగి చెల్లింపు చరిత్ర నుండి లెక్కిస్తుంది. మీరు క్రెడిట్‌ను ఎలా నిర్వహించారో త్వరిత మొదటి అంచనాగా రుణదాతలు దీన్ని ఉపయోగిస్తారు. ఇది మీపై తీర్పు కాదు; రుణదాతలు నివేదించిన రికార్డు సారాంశం.
స్కోర్ ఎక్కడ నుండి వస్తుంది
బ్యాంకులు, NBFCలు మరియు కార్డ్ జారీదారులు ప్రతి రుణం మరియు కార్డ్ ఖాతాను ప్రతి నెలా క్రెడిట్ బ్యూరోలకు నివేదిస్తారు: పరిమితి, బ్యాలెన్స్, సమయానికి చెల్లించారా. ప్రతి బ్యూరో (CIBIL, Experian, Equifax, CRIF High Mark) ఆ డేటా నుండి తన సొంత స్కోర్ లెక్కిస్తుంది, కాబట్టి మీ స్కోర్ బ్యూరో నుండి బ్యూరోకు కొద్దిగా భిన్నంగా ఉంటుంది.
స్కోర్‌ను మార్చేది ఏమిటి
- చెల్లింపు చరిత్ర — అతి పెద్ద అంశం. ఆలస్య చెల్లింపులు, డిఫాల్ట్‌లు, సెటిల్‌మెంట్లు మరియు రైట్-ఆఫ్‌లు దాన్ని కిందకు లాగుతాయి, సంవత్సరాలపాటు రికార్డులో ఉంటాయి.
- అందుబాటులో ఉన్న క్రెడిట్‌లో ఎంత ఉపయోగిస్తున్నారు — పరిమితులతో పోలిస్తే ఎక్కువ కార్డ్ బ్యాలెన్స్‌లు దాన్ని కిందకు లాగుతాయి.
- కొత్త క్రెడిట్ — తక్కువ కాలంలో అనేక దరఖాస్తులు, ప్రతి ఒక్కటి రుణదాత విచారణగా నమోదై, దాన్ని తగ్గిస్తాయి.
- చరిత్ర పొడవు — సమయానికి చెల్లింపుల దీర్ఘ రికార్డు సహాయపడుతుంది.
- మిశ్రమం — బాగా నిర్వహించిన తాకట్టు ఉన్న మరియు తాకట్టు లేని క్రెడిట్ కలయిక కొద్దిగా సహాయపడుతుంది.
మీ సొంత రిపోర్ట్‌ను తనిఖీ చేయడం "సాఫ్ట్" విచారణ మరియు స్కోర్‌ను ప్రభావితం చేయదు.
స్కోర్ ఏమి చేయదు
అది ఒక్కటే రుణాన్ని నిర్ణయించదు. రుణదాతలు దాన్ని ఆదాయం, ఇప్పటికే ఉన్న EMIలు, ఉద్దేశం మరియు తాకట్టుతో కలిపి చూస్తారు. మంచి స్కోర్ సహాయపడుతుంది; తక్కువ స్కోర్ ఎంపికలను తగ్గించి రేటును పెంచుతుంది, కానీ ఎల్లప్పుడూ తిరస్కరణ అని అర్థం కాదు.
మెరుగైన స్కోర్ నిర్మించడం, నెమ్మదిగా
ప్రతి EMI మరియు కార్డ్ బిల్లును సమయానికి చెల్లించండి — ఆటో-డెబిట్ ఏర్పాటు చేయండి. కార్డ్ బ్యాలెన్స్‌లను పరిమితి కంటే చాలా తక్కువగా ఉంచండి. అవసరం లేని క్రెడిట్‌కు దరఖాస్తు చేయవద్దు. ఖర్చు లేకపోతే మీ అత్యంత పాత కార్డ్‌ను మూసివేయవద్దు. సంవత్సరానికి ఒకసారి రిపోర్ట్ తనిఖీ చేసి తప్పులపై వివాదం లేవనెత్తండి. వేగవంతమైన మార్గం లేదు; అలాంటిది అమ్మేవారు మిమ్మల్ని మోసం చేస్తున్నారు.
క్రెడిట్ స్కోర్ గురించి ప్రశ్నలు
మంచి స్కోర్ అంటే ఏమిటి?
రుణదాతలు తమ సొంత కట్-ఆఫ్‌లు నిర్ణయిస్తారు. స్థూలంగా, ఎక్కువైతే మంచిది, పరిధి పై భాగంలో ఉన్న స్కోర్లను మంచివిగా పరిగణిస్తారు. రుణదాత ఏమి చూస్తారో అడగండి.
రెండు వెబ్‌సైట్లలో నా స్కోర్ ఎందుకు భిన్నంగా ఉంది?
ప్రతి బ్యూరో తన వద్ద ఉన్న డేటా నుండి తన సొంత స్కోర్ లెక్కిస్తుంది, రుణదాతలు ప్రతి బ్యూరోకు నివేదించకపోవచ్చు. చిన్న తేడాలు సాధారణం.
ఆలస్య చెల్లింపులు రికార్డులో ఎంత కాలం ఉంటాయి?
చాలా సంవత్సరాలు. కొత్త సమయానికి చెల్లింపులు పేరుకుపోయే కొద్దీ ప్రభావం తగ్గుతుంది.
నేను ఎప్పుడూ రుణం తీసుకోలేదు. నాకు ఎందుకు స్కోర్ లేదు?
క్రెడిట్ చరిత్ర లేకపోతే స్కోర్ చేయడానికి ఏమీ లేదు. చిన్న క్రెడిట్ కార్డ్ లేదా డిపాజిట్‌పై తాకట్టు ఉన్న కార్డ్, ప్రతి నెలా పూర్తిగా చెల్లిస్తే, రికార్డు ప్రారంభమవుతుంది.
హామీదారుగా ఉండటం నా స్కోర్‌ను ప్రభావితం చేస్తుందా?
అవును. హామీ ఇచ్చిన రుణం మీ రిపోర్టులో కనిపిస్తుంది, రుణగ్రహీత డిఫాల్ట్ మీపై నివేదించబడవచ్చు.
నా స్కోర్ పెంచడానికి ఎవరికైనా డబ్బు చెల్లించవచ్చా?
లేదు. సరైన సమాచారాన్ని తొలగించలేరు. రుణదాతలు నివేదించే మీ సొంత తిరిగి చెల్లింపు ప్రవర్తన మాత్రమే స్కోర్‌ను మారుస్తుంది.
నా సొంత స్కోర్ తనిఖీ చేస్తే అది తగ్గుతుందా?
లేదు. మీ సొంత తనిఖీలు సాఫ్ట్ విచారణలు. రుణదాత ప్రారంభించిన విచారణలు మాత్రమే లెక్కలోకి వస్తాయి.
ప్రశ్న ఉందా? మమ్మల్ని అడగండి
ఉచిత పది నిమిషాల కాల్. ఇప్పుడు పత్రాలు అవసరం లేదు.
మీ వివరాలు పంపబడ్డాయి
మేము రుణాలు ఇవ్వము, ఏర్పాటు చేయము; కమీషన్ తీసుకోము. దయచేసి PAN, ఆధార్, బ్యాంక్ స్టేట్‌మెంట్లు లేదా ఏ పత్రాన్నీ ఈ ఫారం ద్వారా పంపవద్దు. మా గోప్యతా నోటీసు చదవండి.
ఇక్కడ మేము చేసేది: క్రెడిట్ రిపోర్ట్‌లు మరియు స్కోర్లు ఎలా పనిచేస్తాయో వివరిస్తాము; మీ సొంత రిపోర్ట్ ఉంటే దాన్ని మీతో కలిసి పరిశీలిస్తాము. మేము రిపోర్ట్‌లు తీయము, స్కోర్లను పర్యవేక్షించము, ఎంట్రీలను సరిచేస్తామని లేదా తొలగిస్తామని హామీ ఇవ్వము. మేము ఏమి చేస్తామో చూడండి.
