காப்பீடு: அடிப்படைகள்

காப்பீடு ஓர் ஒப்பந்தம்: நீங்கள் பிரீமியம் செலுத்துகிறீர்கள்; குறிப்பிட்ட இழப்பு — மரணம், மருத்துவமனைப் பில், சேதமான கார் — நடந்தால் காப்பீட்டு நிறுவனம் செலுத்தும். இது பாதுகாப்பு, முதலீடு அல்ல. இரண்டு கேள்விகள்: எதிலிருந்து பாதுகாக்கிறேன்? தேவைப்படும்போது கிளெய்ம் செலுத்தப்படுமா?

இந்தப் பக்கம் எப்படி வேலை செய்கிறது என்று விளக்குகிறது. எந்தப் பொருளையும் வாங்க, விற்க அல்லது வைத்திருக்கப் பரிந்துரை அல்ல. நாங்கள் எந்தப் பொருளையும் விற்பதோ விநியோகிப்பதோ இல்லை; கமிஷன் பெறுவதில்லை.

முக்கிய வகைகளும் ஒவ்வொன்றும் எதற்கு

• term ஆயுள் காப்பீடு — காலத்துக்குள் நீங்கள் இறந்தால் உங்கள் குடும்பத்துக்கு ஒரே தொகை. உங்கள் வருமானத்தைச் சார்ந்தவர்களைப் பாதுகாக்க மிக மலிவான வழி. காலம் முடிந்து உயிருடன் இருந்தால் பணம் இல்லை.
• உடல்நலக் காப்பீடு — காப்பீட்டுத் தொகை வரை மருத்துவமனைப் பில். family floater திட்டங்கள் ஒரே தொகையில் பலரைக் காக்கும். ஏற்கெனவே உள்ள நோய்களுக்கும் சில சிகிச்சைகளுக்கும் காத்திருப்புக் காலம் உண்டு.
• வாகனக் காப்பீடு — third-party காப்பீடு (நீங்கள் மற்றவர்களுக்குச் செய்யும் சேதம்) சாலையில் ஓடும் ஒவ்வொரு வாகனத்துக்கும் சட்டப்படி கட்டாயம்; comprehensive காப்பீடு உங்கள் வாகனச் சேதத்தையும் திருட்டையும் சேர்க்கும்.
• வீடு மற்றும் சொத்துக் காப்பீடு — தீ, வெள்ளம், திருட்டு; வீட்டுக் கடனுக்கு நிறுவனம் கேட்கலாம்.
• தனிநபர் விபத்துக் காப்பீடு — விபத்தால் மரணம் அல்லது ஊனத்துக்குச் செலுத்தும்.
• endowment, ULIP போன்ற சேமிப்பு இணைந்த பாலிசிகள் — காப்பீட்டையும் சேமிப்பையோ முதலீட்டையோ இணைப்பவை. விலை அதிகம், சிக்கல் அதிகம்; term காப்பீடு வாங்கித் தனியாகச் சேமிப்பதுடன் ஒப்பிடுங்கள்.

நீங்கள் சந்திக்கும் சொற்கள்

• காப்பீட்டுத் தொகை (sum insured / sum assured) — நிறுவனம் செலுத்தும் அதிகபட்சம்.
• பிரீமியம் — நீங்கள் செலுத்துவது, ஆண்டுக்கோ மாதத்துக்கோ.
• காத்திருப்புக் காலம் — வாங்கிய பின் சில கிளெய்ம்கள் அனுமதிக்கப்படும் முன் உள்ள காலம்.
• விலக்குகள் — பாலிசி காக்காதவை. இந்தப் பகுதியை முதலில் படியுங்கள்.
• deductible / co-pay — கிளெய்மில் நீங்களே செலுத்தும் பங்கு.
• free-look காலம் — பாலிசி கிடைத்த பின், திரும்பப் பெறுவதற்குத் திருப்பித் தரக்கூடிய குறுகிய காலம். தற்போதைய காலத்தைப் பாலிசி ஆவணத்தில் சரிபாருங்கள்.
• claim settlement ratio — நிறுவனம் செலுத்திய கிளெய்ம்களின் பங்கு; IRDAI-யும் நிறுவனங்களும் வெளியிடுவது.

வாங்கும் முன்

1. காப்பீட்டு நிறுவனமும் முகவரோ broker-ஓ IRDAI-யில் பதிவு பெற்றவரா என்று சரிபாருங்கள் — irdai.gov.in நிறுவனங்களைப் பட்டியலிடும்; ஒவ்வொரு முகவருக்கும் IRDAI உரிம எண் உண்டு.
2. proposal படிவத்தை நீங்களே, உண்மையாக நிரப்புங்கள் — உடல்நலம், பழக்கங்கள், தற்போதைய பாலிசிகள். தவறான அல்லது விடுபட்ட பதிலே கிளெய்ம் மறுக்கப்படுவதற்குப் பொதுவான காரணம்.
3. பணம் செலுத்தும் முன் விலக்குகளையும் காத்திருப்புக் காலங்களையும் படியுங்கள்.
4. பிரீமியத்தை நிறுவனத்துக்கே செலுத்துங்கள்; ஒரு தனிநபரின் கணக்குக்கு ஒருபோதும் இல்லை. பாலிசி ஆவணத்தைப் பெற்று nominee விவரங்களைப் புதுப்பித்து வையுங்கள்.
5. என்ன பாலிசிகள் உள்ளன, ஆவணங்கள் எங்கே — குடும்பத்திடம் சொல்லுங்கள்.

காப்பீடு பற்றிய கேள்விகள்

எவ்வளவு ஆயுள் காப்பீடு தேவை?

பொதுவான தொடக்கம்: உங்கள் ஆண்டு வருமானத்தின் மடங்கு, நிலுவைக் கடன்களைச் சேர்த்து, தற்போதைய சேமிப்பைக் கழித்து. பதிவு பெற்ற ஆலோசகர் துல்லியப்படுத்த உதவுவார்; கருத்தை விளக்க முடியும், எண்ணைத் தர முடியாது.

என் வங்கியின் பாலிசி சிறந்ததா?

வங்கிகள் முகவர்களாகப் பாலிசிகளை விநியோகிக்கின்றன. வேறு எந்தப் பாலிசியையும் போலவே ஒப்பிடுங்கள்; வங்கியிலேயே வாங்க வேண்டிய கட்டாயம் இல்லை.

கிளெய்ம் ஏன் மறுக்கப்பட்டது?

பெரும்பாலும்: proposal படிவத்தில் மறைப்பு, காத்திருப்புக் காலம் முடியாதது, விலக்கு, அல்லது பிரீமியம் செலுத்தாமல் பாலிசி காலாவதியானது. காரணத்தை எழுத்தில் கேளுங்கள்.

எங்கே புகார் செய்வது?

முதலில் நிறுவனத்தின் புகார்ப் பிரிவு. தீர்வு இல்லாவிட்டால் உங்கள் பகுதியின் Insurance Ombudsman-இடம், அல்லது IRDAI-யின் Bima Bharosa தளம் வழியாக.

ஒன்றுக்கு மேற்பட்ட உடல்நலப் பாலிசி வைத்திருக்கலாமா?

முடியும். கிளெய்ம்களைப் பிரிக்கலாம்; ஒவ்வொரு நிறுவனத்துக்கும் மற்றதைத் தெரிவியுங்கள்.

வீட்டுக் கடனுக்குக் காப்பீடு தேவையா?

நிறுவனங்கள் பொதுவாகச் சொத்துக் காப்பீடு கேட்கும்; கடன் காப்பு ஆயுள் பாலிசியையும் பரிந்துரைக்கும்; காப்பீட்டு நிறுவனத்தைப் பொதுவாக நீங்கள் தேர்வு செய்யலாம்.

Orange Fincorp காப்பீடு விற்கிறதா?

இல்லை. காப்பீட்டை நாங்கள் கேட்பதோ மேற்கோள் தருவதோ விற்பதோ இல்லை; கமிஷன் பெறுவதில்லை. எப்படி வேலை செய்கிறது என்று விளக்குகிறோம்.

பொதுவான கேள்வி உண்டா? தொடர்பு பக்கத்தில் எங்களிடம் கேளுங்கள்.