கடன் மதிப்பெண் என்றால் என்ன, எது மாற்றும்
கடன் மதிப்பெண் என்பது மூன்று இலக்க எண் — பொதுவாக 300-க்கும் 900-க்கும் இடையில் — உங்கள் கடன் மற்றும் திருப்பிச் செலுத்திய வரலாற்றிலிருந்து கடன் தகவல் நிறுவனம் கணக்கிடுவது. நீங்கள் கடனை எப்படிக் கையாண்டீர்கள் என்பதை விரைவாகப் பார்க்க நிறுவனங்கள் இதைப் பயன்படுத்தும். இது உங்களைப் பற்றிய தீர்ப்பு அல்ல; நிறுவனங்கள் பதிவிட்ட பதிவின் சுருக்கம்.
மதிப்பெண் எங்கிருந்து வருகிறது
வங்கிகள், NBFC-கள், கார்டு நிறுவனங்கள் ஒவ்வொரு கடன் மற்றும் கார்டு கணக்கையும் ஒவ்வொரு மாதமும் கடன் தகவல் நிறுவனங்களுக்குப் பதிவிடும்: வரம்பு, இருப்பு, நேரத்தில் செலுத்தினீர்களா. ஒவ்வொரு நிறுவனமும் (CIBIL, Experian, Equifax, CRIF High Mark) அந்தத் தரவிலிருந்து தன் மதிப்பெண்ணைக் கணக்கிடும்; எனவே நிறுவனத்துக்கு நிறுவனம் உங்கள் மதிப்பெண் சிறிது வேறுபடும்.
மதிப்பெண்ணை மாற்றுவது எது
- செலுத்திய வரலாறு — மிகப் பெரிய காரணி. தாமதம், default, தீர்வு, write-off — இவை குறைக்கும்; பல ஆண்டுகள் பதிவில் இருக்கும்.
- கிடைக்கும் கடனில் எவ்வளவு பயன்படுத்துகிறீர்கள் — வரம்புடன் ஒப்பிடுகையில் அதிக கார்டு இருப்பு குறைக்கும்.
- புதிய கடன் — குறுகிய காலத்தில் பல விண்ணப்பங்கள், ஒவ்வொன்றும் நிறுவன விசாரணையாகப் பதிவாகி, குறைக்கும்.
- வரலாற்றின் நீளம் — நேரத்தில் செலுத்திய நீண்ட பதிவு உதவும்.
- கலவை — பிணையக் கடனும் பிணையமற்ற கடனும் சேர்ந்து, நன்றாகக் கையாளப்பட்டால், சிறிது உதவும்.
உங்கள் அறிக்கையை நீங்களே பார்ப்பது "soft" விசாரணை; மதிப்பெண்ணைப் பாதிக்காது.
மதிப்பெண் செய்யாதது
அது தானாகக் கடனை முடிவு செய்யாது. நிறுவனங்கள் வருமானம், தற்போதைய EMI-கள், நோக்கம், பிணையம் ஆகியவற்றுடன் சேர்த்துப் பார்க்கும். நல்ல மதிப்பெண் உதவும்; குறைந்த மதிப்பெண் வழிகளைக் குறுக்கி வட்டியை உயர்த்தும்; ஆனால் எப்போதும் மறுப்பு என்று பொருள் இல்லை.
மெதுவாக நல்ல மதிப்பெண்ணை உருவாக்குதல்
ஒவ்வொரு EMI-ஐயும் கார்டு பில்லையும் நேரத்தில் செலுத்துங்கள் — auto-debit வையுங்கள். கார்டு இருப்பை வரம்புக்கு மிகக் கீழே வையுங்கள். தேவையில்லாத கடனுக்கு விண்ணப்பிக்காதீர்கள். கட்டணம் இல்லாவிட்டால் மிகப் பழைய கார்டை மூடாதீர்கள். ஆண்டுக்கு ஒரு முறை அறிக்கையைப் பார்த்துப் பிழைகளை மறுப்புத் தெரிவியுங்கள். வேகமான வழி இல்லை; அப்படி விற்பவர் எதையும் விற்கவில்லை.
கடன் மதிப்பெண் பற்றிய கேள்விகள்
நல்ல மதிப்பெண் எது?
நிறுவனங்கள் தங்கள் வரம்புகளை வைக்கும். பொதுவாக, அதிகம் இருக்க இருக்க நல்லது; வரம்பின் மேல் பகுதியில் உள்ள மதிப்பெண்கள் நல்லவையாகக் கருதப்படும். நிறுவனம் எதைப் பார்க்கிறது என்று கேளுங்கள்.
இரண்டு இணையதளங்களில் என் மதிப்பெண் ஏன் வேறு?
ஒவ்வொரு நிறுவனமும் தன்னிடம் உள்ள தரவிலிருந்து தன் மதிப்பெண்ணைக் கணக்கிடும்; கடன் நிறுவனங்கள் எல்லா நிறுவனங்களுக்கும் பதிவிடாமல் இருக்கலாம். சிறு வேறுபாடுகள் இயல்பு.
தாமதச் செலுத்தல்கள் எவ்வளவு காலம் பதிவில் இருக்கும்?
பல ஆண்டுகள். புதிய நேரத்திய செலுத்தல்கள் சேரச் சேர விளைவு மங்கும்.
நான் கடன் வாங்கியதே இல்லை. ஏன் மதிப்பெண் இல்லை?
கடன் வரலாறு இல்லாமல் மதிப்பிட எதுவும் இல்லை. சிறு கிரெடிட் கார்டோ வைப்பின் மீதான secured கார்டோ, ஒவ்வொரு மாதமும் முழுமையாகச் செலுத்தினால், பதிவைத் தொடங்கும்.
உத்தரவாததாரர் ஆவது என் மதிப்பெண்ணைப் பாதிக்குமா?
ஆம். உத்தரவாதம் தந்த கடன் உங்கள் அறிக்கையில் தெரியும்; கடன் பெற்றவர் default ஆனால் உங்களுக்கு எதிராகப் பதிவாகலாம்.
பணம் கொடுத்து மதிப்பெண்ணை உயர்த்தலாமா?
முடியாது. சரியான தகவலை நீக்க முடியாது. நிறுவனங்கள் பதிவிடும் உங்கள் சொந்தத் திருப்பிச் செலுத்தும் நடத்தை மட்டுமே மதிப்பெண்ணை மாற்றும்.
என் மதிப்பெண்ணை நானே பார்த்தால் குறையுமா?
இல்லை. உங்கள் சொந்தச் சரிபார்ப்புகள் soft விசாரணைகள். நிறுவனம் தொடங்கும் விசாரணைகள் மட்டுமே கணக்கில் வரும்.
கேள்வி உண்டா? எங்களிடம் கேளுங்கள்
இலவசப் பத்து நிமிட அழைப்பு. இப்போது ஆவணங்கள் தேவையில்லை.
உங்கள் விவரங்கள் அனுப்பப்பட்டன
நாங்கள் கடன் தருவதில்லை, ஏற்பாடு செய்வதில்லை; கமிஷன் பெறுவதில்லை. PAN, ஆதார், வங்கி அறிக்கை போன்ற எந்த ஆவணத்தையும் இந்தப் படிவத்தில் அனுப்ப வேண்டாம். தனியுரிமை அறிவிப்பைப் படியுங்கள்.
இங்கே நாங்கள் செய்வது: கடன் அறிக்கையும் மதிப்பெண்ணும் எப்படி வேலை செய்கின்றன என்று விளக்குகிறோம்; உங்கள் அறிக்கை உங்களிடம் இருந்தால் உங்களுடன் சேர்ந்து பார்க்கிறோம். அறிக்கையை நாங்கள் எடுப்பதில்லை; மதிப்பெண்ணைக் கண்காணிப்பதில்லை; பதிவுகளைச் சரிசெய்வதாகவோ நீக்குவதாகவோ உறுதி தருவதில்லை. நாங்கள் என்ன செய்கிறோம் என்று பாருங்கள்.
