SMA-யும் NPA-யும்: இந்தச் சொற்களின் பொருள்
தவணை தாமதமானால், கணக்கு எவ்வளவு பின்தங்கியுள்ளது என்று காட்டும் ஒரு வகையில் நிறுவனம் அதை வைக்கும். சொற்கள் தொழில்நுட்பமாக ஒலிக்கும்; ஆனால் அவை நாள் கணக்குகள் மட்டுமே. உங்களுக்கு எது பொருந்தும் என்று தெரிந்தால், எவ்வளவு நேரம் இருக்கிறது, என்ன வழிகள் இன்னும் திறந்திருக்கின்றன என்று தெரியும்.
தாமத நாட்களின்படி நிலைகள்
| நிலை | தாமத நாட்கள் | பொருள் |
|---|---|---|
| SMA-0 | தாமத நாட்கள்: 30 நாட்கள் வரை | பொருள்: முன் எச்சரிக்கை. நினைவூட்டல்கள் தொடங்கும். (கேஷ் கிரெடிட் / ஓவர்டிராஃப்ட் கணக்குகளுக்கு இல்லை.) |
| SMA-1 | தாமத நாட்கள்: 31 முதல் 60 நாட்கள் | பொருள்: நிறுவனத்தின் பின்தொடர்தல் முறையானதாகும். |
| SMA-2 | தாமத நாட்கள்: 61 முதல் 90 நாட்கள் | பொருள்: NPA-க்கு முந்தைய கடைசி நிலை. மறுசீரமைப்பு பற்றிப் பேச இது எளிதான நேரம். |
| NPA | தாமத நாட்கள்: 90 நாட்களுக்கு மேல் | பொருள்: செயல்படாத சொத்து. வசூல் நடவடிக்கை முறையானதாகும்; பிணையக் கடன்களுக்கு SARFAESI சட்ட நோட்டீஸ் வரலாம். |
இவை RBI-யின் விதிகள்; ஒவ்வொரு நாள் முடிவிலும் நிறுவனம் பயன்படுத்தும். கேஷ் கிரெடிட் அல்லது ஓவர்டிராஃப்ட் கணக்குக்கு "தாமதம்" என்றால் இருப்பு வரம்பை மீறி அந்தக் காலம் இருந்தது அல்லது வட்டி செலுத்தப்படவில்லை என்று பொருள். உங்கள் கணக்கு எந்த வகையில், எந்தத் தேதியிலிருந்து — நிறுவனத்திடம் எழுத்தில் கேளுங்கள்.
இந்த வகைப்பாடு ஏன் முக்கியம்
வகை மூன்று விஷயங்களை மாற்றும்: நிறுவனம் உள்ளுக்குள் என்ன செய்ய வேண்டும், கடன் தகவல் நிறுவனங்களுக்கு என்ன பதிவாகும், உங்களுக்கு என்ன வழிகள் திறந்திருக்கும். SMA நிலைகளில் மறுசீரமைப்போ திருத்திய அட்டவணையோ பேசுவது பொதுவாக எளிது. கணக்கு NPA ஆனதும் நிறுவனத்தின் வசூல் நடைமுறை தொடங்கும்; சில வழிகள் குறுகும் — ஆனாலும் தீர்வோ மறுசீரமைப்போ இன்னும் பேசலாம்.
நிறுவனத்திடம் நீங்கள் கேட்கலாம்
- அசல், வட்டி, கட்டணங்கள் தேதிகளுடன் காட்டும் நிலுவை அறிக்கை, எழுத்தில்.
- தற்போதைய வகைப்பாடும் அது தொடங்கிய தேதியும்.
- கணக்கைக் கையாளும் அதிகாரியின் பெயரும் தொடர்பும்.
- நீங்கள் செய்யும் எந்தக் கோரிக்கைக்கும் எழுத்துப்பூர்வப் பதில். ஒவ்வொரு பதிலையும் வையுங்கள்.
30 நாட்களில் நிறுவனம் பதிலளிக்காவிட்டாலோ பதில் திருப்தியாக இல்லாவிட்டாலோ RBI Ombudsman-இடம் cms.rbi.org.in வழியாக இலவசமாகப் புகார் செய்யலாம். முதலில் நிறுவனத்தின் புகார் வழியைப் பயன்படுத்தி reference எண்ணை வையுங்கள்.
SMA மற்றும் NPA பற்றிய கேள்விகள்
SMA என்றால் நான் default ஆகிவிட்டேனா?
SMA என்றால் ஒரு தவணை தாமதம். எச்சரிக்கை நிலை. நிலை முந்தையதாக இருக்க இருக்க, பொதுவாக அதிக வழிகள்.
என் கடன் அறிக்கையை இது எப்படிப் பாதிக்கும்?
நிறுவனம் ஒவ்வொரு மாதமும் திருப்பிச் செலுத்திய நடத்தையைக் கடன் தகவல் நிறுவனங்களுக்குப் பதிவிடும். தாமத நாட்கள் உங்கள் அறிக்கையில் தெரியும்; NPA கடுமையான default ஆகக் காட்டப்படும்.
வகைப்பாட்டை மாற்ற முடியுமா?
தாமதத் தொகையைச் செலுத்தினால் மட்டுமே. எல்லா நிலுவைகளும் செலுத்தப்பட்டதும் கணக்கு “standard” (வழக்கமான) நிலைக்கு மேம்படுத்தப்படலாம்; எப்படி என்பதை RBI விதிகள் சொல்லும்.
கட்டணம் தந்தால் யாராவது என் கணக்கை மறுவகைப்படுத்த முடியுமா?
முடியாது. வகைப்பாடு செலுத்திய நிலையைப் பின்பற்றும். இதைச் சொல்பவர் உங்கள் நிறுவனத்துக்காகச் செயல்படவில்லை.
நோட்டீஸ் வந்திருக்கிறது. என்ன செய்ய வேண்டும்?
தேதியையும் கோரும் தொகையையும் படியுங்கள்; புறக்கணிக்காதீர்கள்; உடனே தகுதியான வழக்கறிஞரை அணுகுங்கள். எங்களுக்கு அனுப்ப வேண்டாம்.
SARFAESI நோட்டீஸ் என்றால் என்ன?
கணக்கு NPA ஆன பின், பிணையத்தை அமல்படுத்தும் முன் 60 நாட்களுக்குள் செலுத்தக் கோரி பிணையக் கடன் நிறுவனம் அனுப்பும் நோட்டீஸ். இந்த நிலையில் சட்ட ஆலோசனை அவசியம்.
முதலில் என்ன செய்ய வேண்டும்?
நிலுவை அறிக்கையையும் வகைப்பாட்டையும் எழுத்தில் பெறுங்கள்; ஆவணங்களை ஒழுங்குபடுத்துங்கள்; உண்மையில் எவ்வளவு செலுத்த முடியும் என்று நிறுவனத்துடன் பேசுங்கள்.
உங்கள் நிலையைச் சொல்லுங்கள்
இலவசப் பத்து நிமிட அழைப்பு. இப்போது ஆவணங்கள் தேவையில்லை.
உங்கள் விவரங்கள் அனுப்பப்பட்டன
நாங்கள் கடன் தருவதில்லை, ஏற்பாடு செய்வதில்லை; கமிஷன் பெறுவதில்லை. PAN, ஆதார், வங்கி அறிக்கை போன்ற எந்த ஆவணத்தையும் இந்தப் படிவத்தில் அனுப்ப வேண்டாம். தனியுரிமை அறிவிப்பைப் படியுங்கள்.
இங்கே நாங்கள் செய்வது: நடைமுறையை விளக்குகிறோம்; கடன் ஆவணங்கள், நோட்டீஸ்கள், செலுத்திய வரலாறு ஆகியவற்றை நீங்களே எப்படி ஒழுங்குபடுத்தலாம் என்று விளக்குகிறோம். நிறுவனங்களுடன் பேரம் பேசுவதோ, விண்ணப்பிப்பதோ, சட்ட நோட்டீஸுக்குப் பதிலளிப்பதோ, உங்கள் சார்பாக வாதாடுவதோ இல்லை. நாங்கள் என்ன செய்கிறோம் என்று பாருங்கள்.
