SMA ಮತ್ತು NPA: ಈ ಹೆಸರುಗಳ ಅರ್ಥವೇನು
ಮರುಪಾವತಿ ತಡವಾದಾಗ, ಸಾಲದಾತರು ಖಾತೆಯನ್ನು ಅದು ಎಷ್ಟು ಹಿಂದಿದೆ ಎಂದು ತೋರಿಸುವ ವರ್ಗಕ್ಕೆ ಸೇರಿಸುತ್ತಾರೆ. ಈ ಹೆಸರುಗಳು ತಾಂತ್ರಿಕವಾಗಿ ಕೇಳಿಸುತ್ತವೆ, ಆದರೆ ಅವು ಕೇವಲ ದಿನಗಳ ಲೆಕ್ಕ. ನಿಮಗೆ ಯಾವುದು ಅನ್ವಯಿಸುತ್ತದೆ ಎಂದು ತಿಳಿದರೆ, ನಿಮ್ಮ ಬಳಿ ಎಷ್ಟು ಸಮಯವಿದೆ ಮತ್ತು ಯಾವ ಆಯ್ಕೆಗಳು ಇನ್ನೂ ತೆರೆದಿವೆ ಎಂದು ಗೊತ್ತಾಗುತ್ತದೆ.
ಹಂತಗಳು, ಬಾಕಿ ದಿನಗಳ ಪ್ರಕಾರ
| ಹಂತ | ಬಾಕಿ ದಿನಗಳು | ಇದರ ಅರ್ಥ |
|---|---|---|
| SMA-0 | ಬಾಕಿ ದಿನಗಳು: 30 ದಿನಗಳವರೆಗೆ | ಇದರ ಅರ್ಥ: ಆರಂಭಿಕ ಎಚ್ಚರಿಕೆ. ನೆನಪಿಸುವಿಕೆಗಳು ಆರಂಭವಾಗುತ್ತವೆ. (ಕ್ಯಾಶ್-ಕ್ರೆಡಿಟ್ / ಓವರ್‌ಡ್ರಾಫ್ಟ್ ಖಾತೆಗಳಿಗೆ ಬಳಸುವುದಿಲ್ಲ.) |
| SMA-1 | ಬಾಕಿ ದಿನಗಳು: 31 ರಿಂದ 60 ದಿನಗಳು | ಇದರ ಅರ್ಥ: ಸಾಲದಾತರ ಫಾಲೋ-ಅಪ್ ಔಪಚಾರಿಕವಾಗುತ್ತದೆ. |
| SMA-2 | ಬಾಕಿ ದಿನಗಳು: 61 ರಿಂದ 90 ದಿನಗಳು | ಇದರ ಅರ್ಥ: NPA ಗೆ ಮೊದಲಿನ ಕೊನೆಯ ಹಂತ. ಪುನರ್ರಚನೆಯನ್ನು ಚರ್ಚಿಸಲು ಇಲ್ಲಿ ಅತ್ಯಂತ ಸುಲಭ. |
| NPA | ಬಾಕಿ ದಿನಗಳು: 90 ದಿನಗಳಿಗಿಂತ ಹೆಚ್ಚು | ಇದರ ಅರ್ಥ: ನಾನ್-ಪರ್ಫಾರ್ಮಿಂಗ್ ಅಸೆಟ್. ವಸೂಲಾತಿ ಕ್ರಮಗಳು ಔಪಚಾರಿಕವಾಗುತ್ತವೆ; ಭದ್ರತೆ ಇರುವ ಸಾಲಗಳಿಗೆ SARFAESI ಕಾಯ್ದೆಯಡಿ ನೋಟಿಸ್‌ಗಳು ಬರಬಹುದು. |
ಇವು RBI ನಿಯಮಗಳು, ಸಾಲದಾತರು ಪ್ರತಿ ದಿನದ ಕೊನೆಯಲ್ಲಿ ಅನ್ವಯಿಸುತ್ತಾರೆ. ಕ್ಯಾಶ್-ಕ್ರೆಡಿಟ್ ಅಥವಾ ಓವರ್‌ಡ್ರಾಫ್ಟ್ ಖಾತೆಗೆ, "ಬಾಕಿ" ಎಂದರೆ ಬ್ಯಾಲೆನ್ಸ್ ಮಿತಿಗಿಂತ ಮೇಲೆ ಉಳಿದಿದೆ ಅಥವಾ ಆ ಅವಧಿಗೆ ಬಡ್ಡಿ ಪಾವತಿಯಾಗಿಲ್ಲ ಎಂದರ್ಥ. ನಿಮ್ಮ ಖಾತೆ ಯಾವ ವರ್ಗದಲ್ಲಿದೆ ಮತ್ತು ಯಾವ ದಿನಾಂಕದಿಂದ ಎಂದು ಸಾಲದಾತರನ್ನು ಲಿಖಿತವಾಗಿ ಕೇಳಿ.
ಈ ವರ್ಗ ಏಕೆ ಮುಖ್ಯ
ವರ್ಗ ಮೂರು ವಿಷಯಗಳನ್ನು ಬದಲಿಸುತ್ತದೆ: ಸಾಲದಾತರು ಆಂತರಿಕವಾಗಿ ಏನು ಮಾಡಬೇಕು, ಕ್ರೆಡಿಟ್ ಬ್ಯೂರೋಗಳಿಗೆ ಏನು ವರದಿಯಾಗುತ್ತದೆ, ಮತ್ತು ನಿಮಗೆ ಯಾವ ಆಯ್ಕೆಗಳು ತೆರೆದಿವೆ. SMA ಹಂತಗಳಲ್ಲಿ, ಪುನರ್ರಚನೆ ಅಥವಾ ಪರಿಷ್ಕೃತ ವೇಳಾಪಟ್ಟಿಯನ್ನು ಚರ್ಚಿಸುವುದು ಸಾಮಾನ್ಯವಾಗಿ ಸುಲಭ. ಖಾತೆ NPA ಆದ ನಂತರ, ಸಾಲದಾತರ ವಸೂಲಾತಿ ಪ್ರಕ್ರಿಯೆ ಆರಂಭವಾಗಿ ಕೆಲವು ಆಯ್ಕೆಗಳು ಕಡಿಮೆಯಾಗುತ್ತವೆ — ಆದರೂ ಇತ್ಯರ್ಥ (ಸೆಟಲ್‌ಮೆಂಟ್) ಅಥವಾ ಪುನರ್ರಚನೆಯನ್ನು ಇನ್ನೂ ಚರ್ಚಿಸಬಹುದು.
ನಿಮ್ಮ ಸಾಲದಾತರನ್ನು ಏನು ಕೇಳಬಹುದು
- ಅಸಲು, ಬಡ್ಡಿ ಮತ್ತು ಶುಲ್ಕಗಳನ್ನು ದಿನಾಂಕಗಳೊಂದಿಗೆ ತೋರಿಸುವ ಬಾಕಿಯ ಲಿಖಿತ ಹೇಳಿಕೆ.
- ಪ್ರಸ್ತುತ ವರ್ಗೀಕರಣ ಮತ್ತು ಅದು ಜಾರಿಗೆ ಬಂದ ದಿನಾಂಕ.
- ಖಾತೆಯನ್ನು ನಿರ್ವಹಿಸುವ ಅಧಿಕಾರಿಯ ಹೆಸರು ಮತ್ತು ಸಂಪರ್ಕ.
- ನೀವು ಮಾಡುವ ಯಾವುದೇ ವಿನಂತಿಗೆ ಲಿಖಿತ ಉತ್ತರ. ಪ್ರತಿ ಉತ್ತರವನ್ನೂ ಇಟ್ಟುಕೊಳ್ಳಿ.
ಸಾಲದಾತರು 30 ದಿನಗಳೊಳಗೆ ಸ್ಪಂದಿಸದಿದ್ದರೆ ಅಥವಾ ಉತ್ತರದಿಂದ ನಿಮಗೆ ತೃಪ್ತಿ ಇಲ್ಲದಿದ್ದರೆ, cms.rbi.org.in ನಲ್ಲಿ RBI ಓಂಬುಡ್ಸ್‌ಮನ್‌ಗೆ ಉಚಿತವಾಗಿ ದೂರು ನೀಡಿ. ಮೊದಲು ಸಾಲದಾತರ ಸ್ವಂತ ಕುಂದುಕೊರತೆ ಚಾನೆಲ್ ಬಳಸಿ ಮತ್ತು ಉಲ್ಲೇಖ ಸಂಖ್ಯೆಯನ್ನು ಇಟ್ಟುಕೊಳ್ಳಿ.
SMA ಮತ್ತು NPA ಕುರಿತು ಪ್ರಶ್ನೆಗಳು
SMA ಎಂದರೆ ನಾನು ಡೀಫಾಲ್ಟ್ ಆಗಿದ್ದೇನೆ ಎಂದರ್ಥವೇ?
SMA ಎಂದರೆ ಒಂದು ಪಾವತಿ ಬಾಕಿ ಇದೆ. ಇದು ಎಚ್ಚರಿಕೆಯ ಹಂತ. ಹಂತ ಎಷ್ಟು ಮುಂಚಿನದೋ, ಸಾಮಾನ್ಯವಾಗಿ ಅಷ್ಟು ಹೆಚ್ಚು ಆಯ್ಕೆಗಳು ನಿಮಗಿರುತ್ತವೆ.
ಇದು ನನ್ನ ಕ್ರೆಡಿಟ್ ವರದಿಯ ಮೇಲೆ ಹೇಗೆ ಪರಿಣಾಮ ಬೀರುತ್ತದೆ?
ಸಾಲದಾತರು ಮರುಪಾವತಿ ನಡವಳಿಕೆಯನ್ನು ಪ್ರತಿ ತಿಂಗಳು ಬ್ಯೂರೋಗಳಿಗೆ ವರದಿ ಮಾಡುತ್ತಾರೆ. ವಿಳಂಬ ದಿನಗಳು ನಿಮ್ಮ ವರದಿಯಲ್ಲಿ ಕಾಣಿಸುತ್ತವೆ, ಮತ್ತು NPA ಗಂಭೀರ ಡೀಫಾಲ್ಟ್ ಆಗಿ ಕಾಣಿಸುತ್ತದೆ.
ವರ್ಗೀಕರಣವನ್ನು ಹಿಂತಿರುಗಿಸಬಹುದೇ?
ಬಾಕಿ ಮೊತ್ತವನ್ನು ಪಾವತಿಸುವುದರಿಂದ ಮಾತ್ರ. ಎಲ್ಲಾ ಬಾಕಿಗಳನ್ನು ಪಾವತಿಸಿದ ನಂತರ, ಖಾತೆಯನ್ನು “standard” (ಸಾಮಾನ್ಯ) ವರ್ಗಕ್ಕೆ ಮೇಲ್ದರ್ಜೆಗೇರಿಸಬಹುದು; ಹೇಗೆ ಎಂಬುದನ್ನು RBI ನಿಯಮಗಳು ನಿಗದಿಪಡಿಸುತ್ತವೆ.
ಶುಲ್ಕಕ್ಕೆ ಯಾರಾದರೂ ನನ್ನ ಖಾತೆಯ ವರ್ಗೀಕರಣವನ್ನು ಬದಲಿಸಬಹುದೇ?
ಇಲ್ಲ. ವರ್ಗೀಕರಣ ಪಾವತಿ ಸ್ಥಿತಿಯನ್ನು ಅನುಸರಿಸುತ್ತದೆ. ಇದನ್ನು ನೀಡುವ ಯಾರೂ ನಿಮ್ಮ ಸಾಲದಾತರ ಪರವಾಗಿ ಕೆಲಸ ಮಾಡುತ್ತಿಲ್ಲ.
ನನಗೆ ನೋಟಿಸ್ ಬಂದಿದೆ. ನಾನು ಏನು ಮಾಡಬೇಕು?
ಅದರಲ್ಲಿರುವ ದಿನಾಂಕ ಮತ್ತು ಕೇಳಿರುವ ಮೊತ್ತವನ್ನು ಗಮನಿಸಿ, ನಿರ್ಲಕ್ಷಿಸಬೇಡಿ, ಮತ್ತು ಅರ್ಹ ವಕೀಲರನ್ನು ತಕ್ಷಣ ಸಂಪರ್ಕಿಸಿ. ಅದನ್ನು ನಮಗೆ ಕಳುಹಿಸಬೇಡಿ.
SARFAESI ನೋಟಿಸ್ ಎಂದರೇನು?
ಖಾತೆ NPA ಆದ ನಂತರ ಭದ್ರತೆ ಇರುವ ಸಾಲದ ಸಾಲದಾತರು ನೀಡಬಹುದಾದ ನೋಟಿಸ್, ಭದ್ರತೆಯನ್ನು ಜಾರಿಗೊಳಿಸುವ ಮೊದಲು 60 ದಿನಗಳೊಳಗೆ ಪಾವತಿಯನ್ನು ಕೇಳುತ್ತದೆ. ಈ ಹಂತದಲ್ಲಿ ಕಾನೂನು ಸಲಹೆ ಅತ್ಯಗತ್ಯ.
ನಾನು ಮೊದಲು ಏನು ಮಾಡಬೇಕು?
ನಿಮ್ಮ ಬಾಕಿ ಹೇಳಿಕೆ ಮತ್ತು ವರ್ಗೀಕರಣವನ್ನು ಲಿಖಿತವಾಗಿ ಪಡೆಯಿರಿ, ದಾಖಲೆಗಳನ್ನು ಕ್ರಮವಾಗಿ ಜೋಡಿಸಿ, ಮತ್ತು ನೀವು ವಾಸ್ತವಿಕವಾಗಿ ಎಷ್ಟು ಪಾವತಿಸಬಲ್ಲಿರಿ ಎಂದು ಸಾಲದಾತರೊಂದಿಗೆ ಮಾತನಾಡಿ.
ನಿಮ್ಮ ಪರಿಸ್ಥಿತಿಯನ್ನು ನಮಗೆ ತಿಳಿಸಿ
ಉಚಿತ ಹತ್ತು ನಿಮಿಷದ ಕರೆ. ಈಗ ದಾಖಲೆಗಳು ಬೇಕಿಲ್ಲ.
ನಿಮ್ಮ ವಿವರಗಳು ಕಳುಹಿಸಲಾಗಿದೆ
ನಾವು ಸಾಲ ನೀಡುವುದಿಲ್ಲ, ಏರ್ಪಡಿಸುವುದಿಲ್ಲ; ಕಮಿಷನ್ ಪಡೆಯುವುದಿಲ್ಲ. ದಯವಿಟ್ಟು PAN, ಆಧಾರ್, ಬ್ಯಾಂಕ್ ಸ್ಟೇಟ್‌ಮೆಂಟ್ ಅಥವಾ ಯಾವುದೇ ದಾಖಲೆಯನ್ನು ಈ ಫಾರ್ಮ್ ಮೂಲಕ ಕಳುಹಿಸಬೇಡಿ. ನಮ್ಮ ಗೌಪ್ಯತಾ ಸೂಚನೆಯನ್ನು ಓದಿ.
ಇಲ್ಲಿ ನಾವು ಮಾಡುವುದು: ಪ್ರಕ್ರಿಯೆಯನ್ನು ವಿವರಿಸುತ್ತೇವೆ ಮತ್ತು ನಿಮ್ಮ ಸಾಲದ ದಾಖಲೆಗಳು, ನೋಟಿಸ್‌ಗಳು ಮತ್ತು ಪಾವತಿ ಇತಿಹಾಸವನ್ನು ನೀವೇ ಹೇಗೆ ಕ್ರಮವಾಗಿ ಜೋಡಿಸಬಹುದು ಎಂದು ವಿವರಿಸುತ್ತೇವೆ. ನಾವು ಸಾಲದಾತರೊಂದಿಗೆ ಮಾತುಕತೆ ನಡೆಸುವುದಿಲ್ಲ, ಅರ್ಜಿ ಸಲ್ಲಿಸುವುದಿಲ್ಲ, ಕಾನೂನು ನೋಟಿಸ್‌ಗಳಿಗೆ ಉತ್ತರಿಸುವುದಿಲ್ಲ ಅಥವಾ ನಿಮ್ಮನ್ನು ಪ್ರತಿನಿಧಿಸುವುದಿಲ್ಲ. ನಾವು ಏನು ಮಾಡುತ್ತೇವೆ ಎಂದು ನೋಡಿ.
