கடன் மறுசீரமைப்பு
மறுசீரமைப்பு கடனின் விதிமுறைகளை மாற்றும் — நீண்ட காலம், சிறிய தவணை, இடைநிறுத்தம், அல்லது வட்டியை அசலுடன் சேர்ப்பது — நீங்கள் தொடர்ந்து செலுத்தவும் கடன் தொடரவும். உங்கள் சிரமம் தற்காலிகமா, புதிய விதிமுறைகளை உங்கள் வருமானம் தாங்குமா என்பதை வைத்து நிறுவனம் முடிவு செய்யும். default அல்லது தீர்வை விட உங்கள் கடன் பதிவுக்கு இது பொதுவாக நல்லது; ஆனால் இலவசம் அல்ல.
எதை மாற்றலாம்
- கடன் காலம் — நீட்டிப்பு; ஒவ்வொரு EMI-யும் சிறியது. மொத்த வட்டி உயரும்.
- தவணை — ஒரு காலத்துக்குக் குறைப்பு; பிறகு படிப்படியாக உயர்வு.
- Moratorium — சில மாதங்கள் அசலுக்கு, சில நேரம் வட்டிக்கும் இடைநிறுத்தம். வட்டி பொதுவாகச் சேர்ந்துகொண்டே இருக்கும்.
- வட்டி மூலதனமாக்கல் — செலுத்தாத வட்டி கடனுடன் சேர்க்கப்பட்டு புதிய காலத்தில் திருப்பிச் செலுத்தப்படும்.
- மாற்றம் — வணிகங்களுக்கு, நடைமுறை மூலதன வரம்பின் ஒரு பகுதி term loan ஆக மாற்றப்படுவது.
எப்படிக் கேட்பது
- தவணைகளைத் தவறும் முன், அல்லது தவறியதும் விரைவில் கேளுங்கள். மௌனத்தை விடக் கோரிக்கைக்கு நிறுவனங்கள் நன்றாகப் பதிலளிக்கும்.
- நிறுவனத்துக்கு எழுதுங்கள்: என்ன நடந்தது, ஏன் தற்காலிகம், எப்போதிலிருந்து எவ்வளவு செலுத்த முடியும். சான்றுகளை இணையுங்கள் — வேலை இழப்புக் கடிதம், மருத்துவ ஆவணங்கள், வணிக எண்ணிக்கைகள்.
- குறிப்பிட்ட விதிமுறைகளை முன்மொழியுங்கள்: காலம், தவணை, தொடங்கும் தேதி.
- நிறுவனத்தின் முடிவை முழுத் திருத்திய அட்டவணையுடனும் கட்டணத்துடனும் எழுத்தில் பெறுங்கள்.
- கோரிக்கை பரிசீலனையில் இருக்கும்போது முடிந்ததைச் செலுத்திக்கொண்டே இருங்கள்.
சலுகையில் என்ன சரிபார்க்க வேண்டும்
- புதிய EMI-யும் காலமும்; கடன் முழுவதும் இப்போது நீங்கள் திருப்பிச் செலுத்தும் மொத்தம்.
- மறுசீரமைப்புக் கட்டணமோ அதிக வட்டியோ.
- கணக்கு கடன் தகவல் நிறுவனங்களுக்கு எப்படிப் பதிவாகும் — குறிப்பாகக் கேளுங்கள்.
- புதிய விதிமுறைகளில் ஒரு தவணை தவறினால் என்ன.
- பிணையக் கடனுக்குக் கூடுதல் பிணையம் கேட்கப்படுகிறதா.
மறுசீரமைப்பு பற்றிய கேள்விகள்
மறுசீரமைப்புக்கு உரிமை உண்டா?
இல்லை. நிறுவனத்தின் கொள்கையிலும் RBI கட்டமைப்பிலும் நிறுவனத்தின் முடிவு. குறிப்பிட்ட நேரங்களில் (எ.கா. இயற்கைப் பேரிடருக்குப் பின்) சிறப்பு RBI திட்டங்கள் பொருந்தியுள்ளன; ஒன்று பொருந்துமா என்று கேளுங்கள்.
மறுசீரமைப்பு என் கடன் மதிப்பெண்ணைப் பாதிக்குமா?
மறுசீரமைத்த கணக்கு பொதுவாக உங்கள் அறிக்கையில் அப்படியே குறிக்கப்படும். default அல்லது தீர்வை விடப் பொதுவாகச் சாதகமாகப் பார்க்கப்படும்; ஆனால் நடுநிலை அல்ல. எப்படிப் பதிவிடும் என்று நிறுவனத்திடம் சரியாகக் கேளுங்கள்.
மொத்தச் செலவு உயருமா?
ஏறத்தாழ எப்போதும் — வட்டி நீண்ட காலம் ஓடுவதாலோ மூலதனமாக்கப்படுவதாலோ. புதிய மொத்தத்தை உங்கள் தாங்கும் திறனுடன் ஒப்பிடுங்கள்.
ஒரு கடனை ஒன்றுக்கு மேற்பட்ட முறை மறுசீரமைக்கலாமா?
அரிது; இரண்டாம் கோரிக்கையை நிறுவனங்கள் அதிக எச்சரிக்கையுடன் பார்க்கும்.
NPA கணக்கை மறுசீரமைக்கலாமா?
முடியும்; ஆனால் நிறுவனத்தின் நடைமுறை கடுமையானது; ஒரு காலம் திருப்திகரமாகச் செலுத்தும் வரை கணக்கு NPA ஆகவே இருக்கலாம்.
நிறுவனம் மறுத்தால்?
காரணத்தை எழுத்தில் கேளுங்கள். தீர்வு, கடன் மாற்றம் (இன்னும் தகுதி இருந்தால்), அல்லது ஒரு சொத்தை விற்பது — எது யதார்த்தம் என்று யோசியுங்கள். நிறுவனம் தன் கொள்கையைப் பின்பற்றவில்லை என்று நம்பினால் புகார் வழியையும், 30 நாட்களுக்குப் பின் RBI Ombudsman-ஐயும் பயன்படுத்துங்கள்.
காத்திருக்கும்போது செலுத்துவதை நிறுத்தலாமா?
வேண்டாம். கோரிக்கையின்போது தவறும் தவணைகள் உங்கள் நிலையைப் பலவீனப்படுத்தும்; கட்டணங்களைக் கூட்டும்.
உங்கள் நிலையைச் சொல்லுங்கள்
இலவசப் பத்து நிமிட அழைப்பு. இப்போது ஆவணங்கள் தேவையில்லை.
உங்கள் விவரங்கள் அனுப்பப்பட்டன
நாங்கள் கடன் தருவதில்லை, ஏற்பாடு செய்வதில்லை; கமிஷன் பெறுவதில்லை. PAN, ஆதார், வங்கி அறிக்கை போன்ற எந்த ஆவணத்தையும் இந்தப் படிவத்தில் அனுப்ப வேண்டாம். தனியுரிமை அறிவிப்பைப் படியுங்கள்.
இங்கே நாங்கள் செய்வது: நடைமுறையை விளக்குகிறோம்; கடன் ஆவணங்கள், நோட்டீஸ்கள், செலுத்திய வரலாறு ஆகியவற்றை நீங்களே எப்படி ஒழுங்குபடுத்தலாம் என்று விளக்குகிறோம். நிறுவனங்களுடன் பேரம் பேசுவதோ, விண்ணப்பிப்பதோ, சட்ட நோட்டீஸுக்குப் பதிலளிப்பதோ, உங்கள் சார்பாக வாதாடுவதோ இல்லை. நாங்கள் என்ன செய்கிறோம் என்று பாருங்கள்.
