MSME கடன்
MSME-ஆகப் பதிவு செய்த குறு, சிறு, நடுத்தர நிறுவனங்கள் தங்களுக்காக வடிவமைக்கப்பட்ட கடன்களையும் அரசு ஆதரவுத் திட்டங்களையும் பெறலாம் — சில பிணையம் இல்லாமல், சில வட்டி உதவியுடன். வங்கி வணிகத்தின் வலிமையைப் பார்த்தே கடன் தரும்; பதிவு கதவைத் திறக்கும், கடனை உறுதி செய்யாது.
நிறுவனங்கள் பொதுவாக எதைக் கேட்கும் என்று விளக்கி, உங்கள் ஆவணங்களை ஒழுங்குபடுத்த உதவுகிறோம் — முதல் அழைப்பு இலவசம்.
உங்கள் EMI-ஐ மதிப்பிடுங்கள்
EMI கணக்கீடு (மதிப்பீடு மட்டுமே)
தொகை, ஆண்டு வட்டி விகிதம், மாதங்களின் எண்ணிக்கை — இவற்றை உள்ளிடுங்கள். பெரும்பாலான வங்கிகள் term loan-க்குப் பயன்படுத்தும் குறையும் இருப்பு (reducing balance) முறையில் மதிப்பீடு.
மதிப்பீடு மட்டுமே. உண்மையான வட்டி, EMI, கட்டணங்களை நிறுவனமே நிர்ணயிக்கும்.
MSME கடன் பற்றிப் பேச வேண்டுமா? விவரங்களைத் தாருங்கள்
இலவசப் பத்து நிமிட அழைப்பு. இப்போது ஆவணங்கள் தேவையில்லை.
உங்கள் விவரங்கள் அனுப்பப்பட்டன
நாங்கள் கடன் தருவதில்லை, ஏற்பாடு செய்வதில்லை; கமிஷன் பெறுவதில்லை. PAN, ஆதார், வங்கி அறிக்கை போன்ற எந்த ஆவணத்தையும் இந்தப் படிவத்தில் அனுப்ப வேண்டாம். தனியுரிமை அறிவிப்பைப் படியுங்கள்.
விவரங்கள்
நிறுவனங்கள் பொதுவாகப் பார்ப்பவை
- MSME பதிவும் வகையும் (குறு, சிறு, நடுத்தர) — ஏப்ரல் 2025 முதல்: குறு — முதலீடு ₹2.5 கோடி வரை, விற்பனை ₹10 கோடி வரை; சிறு — ₹25 கோடி / ₹100 கோடி வரை; நடுத்தர — ₹125 கோடி / ₹500 கோடி வரை. தற்போதைய வரம்புகளை அதிகாரப்பூர்வ MSME பதிவு இணையதளத்தில் சரிபாருங்கள்.
- விற்பனை, லாபம், GST தாக்கல்கள்.
- வங்கி அறிக்கையும் தற்போதைய கடன் நடத்தையும்.
- நோக்கம்: நடைமுறை மூலதனம், இயந்திரம், விரிவாக்கம்.
- உரிமையாளரின் மற்றும் வணிகத்தின் கடன் பதிவுகள்.
தயாராக வைக்க வேண்டிய ஆவணங்கள்
- MSME பதிவுச் சான்றிதழ்; GST சான்றிதழும் ரிட்டர்ன்களும்.
- உரிமையாளர் மற்றும் வணிக PAN; அடையாள மற்றும் முகவரிச் சான்று.
- இரண்டு–மூன்று ஆண்டு ITR மற்றும் நிதி அறிக்கைகள்.
- ஆறு–பன்னிரண்டு மாத வங்கி அறிக்கை.
- சுருக்கமான வணிக விவரக்குறிப்பு; பெரிய கடனுக்குக் கணிப்புப் பணப்புழக்கத் தாள்.
- இயந்திரம் அல்லது உபகரணத்துக்குக் கடன் என்றால் அவற்றின் மேற்கோள்கள்.
திருப்பிச் செலுத்துதல்
term loan EMI-யாக; நடைமுறை மூலதன வரம்புகள் ஆண்டுதோறும் மறுஆய்வு. சில திட்டங்களில் தொடக்கத்தில் moratorium சாத்தியம்.
வட்டியும் கட்டணங்களும்
திட்டக் கடன்களுக்கு வரம்பிட்ட வட்டியோ வட்டி உதவியோ இருக்கலாம்; வழக்கமான MSME கடனுக்கு வங்கியே வட்டி நிர்ணயிக்கும். வங்கி எந்தத் திட்டத்தைப் பயன்படுத்துகிறது, கடன் உத்தரவாதத் திட்டத்தில் உத்தரவாதக் கட்டணம் என்ன — கேளுங்கள்.
பிணையம் அல்லது உங்கள் பங்குத் தொகை
தகுதியுள்ள MSME கடன்களுக்குத் திட்ட வரம்பு வரை பிணையம் இல்லாமல் அரசு கடன் உத்தரவாதத் திட்டங்கள் அனுமதிக்கும்; உத்தரவாதக் கட்டணம் பொதுவாகக் கடன் பெறுபவரிடமே. அதற்கு மேல் பிணையமும் பங்குத் தொகையும் பொருந்தும்.
எப்படித் தயாராவது
GST, ITR, வங்கிப் பதிவுகளை ஒன்றுக்கொன்று பொருந்தும்படி வையுங்கள். வணிக விவரக்குறிப்பையும் பணப்புழக்கத் தாளையும் தயாரியுங்கள். உங்கள் வணிகம் எந்தத் திட்டங்களுக்குத் தகுதி என்று வங்கியிடம் எழுத்தில் கேளுங்கள்.
MSME கடன் பற்றிய கேள்விகள்
பிணையம் இல்லாமல் கடன் கிடைக்குமா?
அரசு கடன் உத்தரவாதத் திட்ட வரம்பு வரை தகுதியுள்ள MSME-களுக்குக் கிடைக்கும்; வணிகத்தின் தகுதியை வங்கி முடிவு செய்யும்.
CGTMSE என்றால் என்ன?
தகுதியுள்ள MSME கடன்களில் ஒரு பங்குக்கு உத்தரவாதம் தரும் அரசு அறக்கட்டளை; அதனால் வங்கிகள் பிணையம் இல்லாமல் கடன் தரலாம். வங்கி விண்ணப்பிக்கும்; உத்தரவாதக் கட்டணத்தை நீங்கள் பொதுவாகச் செலுத்துவீர்கள்.
தணிக்கை செய்த கணக்குகள் தேவையா?
உங்கள் விற்பனையையும் நிறுவனத்தையும் பொறுத்தது. பல சிறிய MSME-கள் ITR, GST, வங்கி அறிக்கை அடிப்படையில் மதிப்பிடப்படுகின்றன.
தனி உரிமை வணிகம் MSME ஆகுமா?
ஆம் — MSME முதலீடு மற்றும் விற்பனை வரம்புக்குள் இருந்து MSME-ஆகப் பதிவு செய்திருந்தால்.
PSB loans in 59 minutes போன்ற இணையதளங்கள் என்ன?
பங்கேற்கும் வங்கிகளிடமிருந்து in-principle ஒப்புதல் தரும் அரசு ஆன்லைன் தளங்கள். ஒப்புதலுக்கு முன் வங்கி தன் சரிபார்ப்பைச் செய்யும்.
வர்த்தக வணிகம் MSME ஆகப் பதிவு செய்யலாமா?
செய்யலாம்; தற்போதைய விதிகளின்படி மொத்த மற்றும் சில்லறை வர்த்தகம் MSME பதிவுக்குத் தகுதி.
இங்கே நாங்கள் செய்வது: நிறுவனங்கள் பொதுவாக எதைக் கேட்கும் என்று விளக்குகிறோம்; உங்கள் ஆவணங்களை ஒழுங்குபடுத்த உதவுகிறோம். நாங்கள் கடன் தருவதில்லை, ஏற்பாடு செய்வதில்லை, கமிஷன் பெறுவதில்லை. முதல் அழைப்பு இலவசம். நாங்கள் என்ன செய்கிறோம் என்று பாருங்கள்.
